La ponencia, organizada por la Escuela de Política, Economía y Asuntos Globales de IE University en colaboración con CONAJOMX (Consejo Nacional de Jóvenes Pro México), se convirtió en un foro indispensable para entender el puente económico actual entre Europa y América Latina.

Un panel de expertos sobre la economía transatlántica

La mesa redonda destacó por la calidad de sus ponentes. Junto al economista, Diego García del Río, el evento contó con la participación de Néstor Camarillo, Senador de la República Mexicana y Juan Pablo de Botton, Secretario de Administración y Finanzas de la Ciudad de México.

Bajo la moderación del profesor de finanzas internacionales, Gregorio Bustos y con la visión académica de Juan Carlos Martínez, Profesor de Economía y Director General de la División Corporativa de IE University, se debatieron las oportunidades emergentes en ambos mercados. Los ponentes coincidieron en que, a pesar de la volatilidad global, la sinergia entre capital español y el talento mexicano vive uno de sus mejores momentos.

La visión de Diego García del Río: Apostando por el futuro

Durante la mesa redonda, Diego García del Río participó en el turno de preguntas planteado a los ponentes, aportando una visión orientada a la nueva generación de inversores y emprendedores.

En una de ellas, García del Río puso el foco en la iniciativa emprendedora y en la necesidad de asumir riesgos de forma consciente. Subrayó que el entorno actual, pese a su complejidad, ofrece más herramientas, acceso a información y conectividad que nunca, lo que reduce barreras históricas para poner en marcha proyectos propios.

Su intervención concluyó con una llamada directa a la acción dirigida a los estudiantes, animándoles a no paralizarse por el miedo al error y a entender el emprendimiento como un proceso de aprendizaje continuo, especialmente relevante en un escenario global marcado por cambios tecnológicos y económicos acelerados.

Un evento clave para el networking internacional

La cita en el piso 24 de la IE Tower no solo sirvió para el intercambio intelectual, sino que consolidó la posición de Diego García del Río como un referente capaz de dialogar de tú a tú con altos cargos institucionales, como Néstor Camarillo, Senador de la República Mexicana y Juan Pablo de Botton, Secretario de Administración y Finanzas de la Ciudad de México.

El evento concluyó con una sesión de networking en la que estudiantes, empresarios e inversores intercambiaron impresiones sobre las claves abordadas durante la mesa redonda, reafirmando que la relación económica entre México y España continúa siendo un eje estratégico para el desarrollo y la cooperación entre ambas regiones.

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Los inversores minoristas han desempeñado un papel clave en este proceso , volviéndose cada vez más activos. Utilizan los ETF no solo como medio de diversificación , sino también como mecanismo de protección contra riesgos macroeconómicos . Su estrategia de «comprar en las caídas» y el interés en instrumentos bursátiles en diferentes regiones muestran una nueva fase en el desarrollo del mercado , donde el dominio de los actores institucionales ya no es absoluto . Koniukh enfatiza que esta tendencia está creando un nuevo equilibrio de poder en el ecosistema financiero global .

Europa : Cambio de foco de los bonos a las acciones

En julio, los inversores europeos Se destinaron más de 7.300 millones de euros a acciones globales de gran capitalización , mientras que la salida de bonos gubernamentales alcanzó los 1.400 millones de euros . Esto demuestra un cambio significativo en la tolerancia al riesgo . Según Koniukh, el interés en la renta variable indica un alejamiento de los activos refugio tradicionales en favor de clases de activos más dinámicas , lo que podría tener implicaciones a largo plazo para la composición de las carteras de los europeos .

Esta tendencia es especialmente evidente en un contexto de inestabilidad geopolítica y económica , cuando los instrumentos clásicos de protección , como los bonos del Estado , ya no son la única prioridad . Los inversores optan cada vez más por acciones de corporaciones globales y empresas tecnológicas , capaces de proporcionar no solo crecimiento del capital , sino también estabilidad durante periodos de turbulencia . Koniukh señala que este comportamiento de los inversores podría indicar un cambio gradual en la estructura del mercado a favor de los instrumentos bursátiles .

Al mismo tiempo, esta transición conlleva riesgos . Una concentración excesiva en la renta variable genera vulnerabilidad a las correcciones y aumenta la sensibilidad de las carteras a las perturbaciones externas . Desde la perspectiva de los reguladores, esta dinámica podría requerir una mayor atención a la estabilidad de los mercados de capitales . Como señala Koniukh , el futuro de los ETF europeos dependerá de la capacidad de combinar el creciente interés en la renta variable con un enfoque equilibrado en la gestión de riesgos .

EE.UU .: Nuevos récords y el papel de los inversores minoristas

industria estadounidense de ETF Alcanzó un récord de 11,8 billones de dólares en activos bajo gestión . Solo en julio, las entradas netas ascendieron a 124.100 millones de dólares , y en lo que va de año, han superado los 678.000 millones de dólares .

La característica especial de este año fue La excepcional influencia de los inversores minoristas . Los ETF de Vanguard, que tradicionalmente eligen , representaron el 37 % de los flujos netos en EE. UU. Como señala Koniukh, esta dinámica demuestra la creciente cultura financiera y confianza de los pequeños inversores en el uso de fondos cotizados en bolsa (ETF), incluso ante el riesgo político y la inestabilidad .

Al mismo tiempo, el creciente papel de los inversores minoristas genera nuevos desafíos para el mercado . Por un lado , su actividad impulsa la liquidez y contribuye a volúmenes récord de préstamos . Por otro lado , aumenta el riesgo de un comportamiento gregario , cuando las acciones masivas de pequeños inversores pueden exacerbar la volatilidad y acelerar tanto el crecimiento como la caída del mercado . Koniukh enfatiza que esta tendencia requiere una vigilancia cuidadosa por parte de los reguladores y los participantes profesionales del mercado .

ETFs activos y de oro : un resurgimiento del interés

A pesar del predominio de las estrategias pasivas , los ETF activos también han demostrado Resultados sin precedentes . En julio, recaudaron más de 42 000 millones de dólares , el segundo mejor rendimiento mensual de la historia . Esto subraya el deseo de los inversores de obtener grandes rentabilidades en un entorno de mercado difícil .

Paralelamente, se ha producido un fuerte resurgimiento del interés en los ETF de oro, con entradas globales que este año superan los 44.000 millones de dólares . Casi alcanzó máximos históricos de 2020. El oro sigue siendo una «póliza de seguro» para los inversores que buscan protegerse contra la inflación y las tensiones geopolíticas , afirmó Koniukh .

Al mismo tiempo, los expertos señalan que el creciente interés simultáneo en los ETF activos y de oro es una señal de mayor cautela entre los inversores . Están dispuestos a asumir riesgos en busca de mayores ingresos , pero al mismo tiempo están reforzando sus posiciones defensivas . Koniukh enfatiza que es precisamente esta doble estrategia la que podría ser decisiva para el comportamiento del mercado en los próximos trimestres , ya que refleja el equilibrio entre la búsqueda de beneficios y la necesidad de estabilidad .

El mercado europeo bajo presión de los gigantes estadounidenses

El sector de la gestión de activos en Europa Está experimentando una transformación : BlackRock y Vanguard han duplicado sus activos europeos hasta alcanzar los 4,9 billones de dólares en la última década . Esto obliga a actores locales como DWS, Amundi y UBS a buscar la consolidación y la innovación . Koniukh señala que «las empresas estadounidenses están cambiando las reglas del juego en Europa gracias a su escala y a sus fondos económicos » .

La creciente popularidad de las estrategias pasivas, sumada a la disponibilidad de productos de gigantes globales, está generando presión competitiva sobre las empresas europeas , que se ven obligadas a ampliar sus líneas de productos y a entrar de forma más activa en segmentos nicho , en particular los ETF ESG y temáticos. Koniukh enfatiza que las empresas locales corren el riesgo de perder cuota de mercado si no se adaptan a las nuevas realidades , donde no solo se valora la reputación , sino también la escala y la rentabilidad .

Al mismo tiempo, las empresas europeas mantienen una posición sólida gracias a su conocimiento de los mercados locales y a sus estrechos vínculos con reguladores y clientes institucionales . Esto les permite desarrollar productos mejor adaptados a las particularidades del continente . Según Koniukh, el desarrollo futuro del mercado dependerá de si las empresas europeas logran un equilibrio entre la cooperación y la competencia con las empresas estadounidenses, creando nuevos formatos de colaboración y soluciones de inversión más flexibles .

Los volúmenes récord de inversión en ETF en 2025 subrayan su importancia estratégica para los inversores minoristas de todo el mundo . Al mismo tiempo , el sector se enfrenta a desafíos que abarcan desde la geopolítica hasta el riesgo de una concentración excesiva en las acciones de grandes empresas .

concluye el analista Chaslau Koniukh , el aumento actual del interés en los ETF no es sólo el resultado de las tendencias de mercado a corto plazo , sino también un signo de cambios profundos en la cultura de inversión , donde los participantes minoristas desempeñan un papel clave .

Al mismo tiempo, Koniukh señala que, a pesar de las entradas récord , el futuro de los ETF dependerá de la capacidad del mercado para encontrar un equilibrio entre el rápido crecimiento y la gestión del riesgo . Los inversores combinan cada vez más estrategias activas y pasivas , incorporando instrumentos defensivos como el oro y conformando gradualmente un nuevo paradigma : más cauteloso , pero también más flexible . Esta transformación determinará la resiliencia del mercado en los próximos años .

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Descubre los beneficios y estrategias para integrar los fondos ETF en tu cartera de inversión.

Qué son los ETFs

Definición y características

Un ETF, o fondo cotizado en bolsa, es un conjunto de activos que cotiza en la bolsa de valores. A diferencia de los fondos de inversión tradicionales, los ETFs se negocian en la bolsa durante toda la jornada bursátil, de manera similar a las acciones de una empresa.

Los ETFs se componen de diferentes tipos de activos como acciones, bonos o materias primas. Estos fondos combinan las características de los fondos de inversión con la comerciabilidad de las acciones, lo que permite a los inversores comprar y vender en cualquier momento del día.

Algunas características principales de los ETFs incluyen la transparencia, la flexibilidad y la liquidez. La transparencia viene del hecho de que se puede ver fácilmente los activos subyacentes del ETF. La flexibilidad permite a los inversores adaptarse rápidamente a las condiciones del mercado, mientras que la liquidez asegura que se puedan comprar y vender sin problemas.

Beneficios de los ETFs

Diversificación y riesgos

¿Cómo diversifican los ETFs una cartera de inversiones?

Los ETFs permiten diversificar una cartera de manera eficiente. Un solo ETF puede proporcionar exposición a un amplio abanico de activos, sectores o regiones geográficas. Esto reduce el riesgo en comparación con la inversión en acciones individuales, ya que la variabilidad de los rendimientos se dispersa sobre una variedad de activos.

Por ejemplo, un ETF que siga el índice S&P 500 ofrece exposición a las 500 mayores empresas de Estados Unidos, en lugar de depender del rendimiento de una sola empresa. Esta diversificación reduce el riesgo específico y permite una estrategia de inversión más equilibrada.

Ahora bien, también es fundamental discutir los riesgos asociados a la inversión en ETFs. Aunque estos fondos permiten diversificar y reducir ciertos riesgos, no están exentos de riesgos propios. La volatilidad del mercado, el riesgo de concentración en sectores específicos y los movimientos de precios son factores a considerar. Sin embargo, comparados con otras formas de inversión, los ETFs ayudan a mitigar riesgos gracias a su diversificación intrínseca.

Coste y eficiencia

¿Qué tan económicos son los ETFs en comparación con otros fondos?

Una de las características más atractivas de los ETFs es su bajo coste en comparación con los fondos tradicionales. Los ETFs generalmente tienen menores índices de gastos debido a su gestión pasiva, lo que significa que siguen un índice específico en lugar de tratar de superar el mercado mediante una gestión activa.

Los fondos de inversión tradicionales, por otro lado, suelen tener índices de gastos más elevados debido a los costes de gestión activa. Esto puede incluir salarios de analistas, comisiones de compra y venta, y otros costes operacionales. En cambio, muchos ETFs tienen una ratio de gastos anual inferior al 0.1%, ahorrando dinero a los inversores en el largo plazo.

Además, los ETFs son eficientes en términos de gestión y ofrecen ventajas fiscales. Por ejemplo, los ETFs suelen tener una menor rotación de activos, lo que puede resultar en menos realizaciones de ganancias gravables. Esto permite a los inversores gestionar sus impuestos de manera más eficiente.

Cómo incorporar ETFs en una cartera de inversión

Estrategias de inversión con ETFs

¿Cuál es la mejor manera de empezar a invertir en ETFs?

Si estás buscando dar el paso hacia la inversión en ETFs, es esencial considerar algunas estrategias clave. Para los principiantes, una buena táctica es comenzar con una diversificación básica. Invertir en un ETF de mercado amplio, como aquellos que siguen el índice S&P 500, puede ser una excelente manera de obtener exposición al mercado en general.

Para los inversores más experimentados, tácticas avanzadas como el reequilibrio de cartera pueden ser beneficiosas. El reequilibrio implica ajustar la proporción de diferentes activos en tu cartera a intervalos regulares para mantener tu estrategia de inversión alineada con tus objetivos.

Proporcionemos algunos ejemplos específicos de cómo los ETFs pueden ser usados en una cartera diversificada. Un inversor conservador podría combinar ETFs de bonos y de acciones, distribuyendo su inversión en un 60% en bonos y 40% en acciones. Un inversor más agresivo podría optar por un 80% en acciones y un 20% en bonos.

Además, aprovecha los ETFs sectoriales que se focalizan en sectores específicos como tecnología, salud o energía. Este enfoque te permite adaptar tu cartera según tus intereses y expectativas de crecimiento en ciertos sectores.

Análisis comparativo

Comparativa entre ETFs y otros productos financieros

¿Qué se debe tener en cuenta al elegir entre un ETF y otros fondos?

Al evaluar diferentes productos financieros, es crucial tener en cuenta ciertos factores. Los ETFs y los fondos de inversión tradicionales son similares en muchos aspectos, pero también presentan importantes diferencias.

Una diferencia clave es la liquidez. Los ETFs son más líquidos que los fondos tradicionales porque se negocian en la bolsa de valores y pueden comprarse y venderse en cualquier momento del día. Los fondos tradicionales, en cambio, se negocian una vez al día al cierre del mercado.

Los costes también son un factor significativo. Como mencionamos anteriormente, los ETFs suelen tener menores índices de gastos debido a su gestión pasiva. Esto los hace una opción más económica a largo plazo. Además, muchos ETFs no tienen comisiones de entrada o salida, mientras que los fondos tradicionales pueden tener cargas iniciales o de salida.

En términos de popularidad, los ETFs están ganando terreno frente a otros productos financieros debido a su flexibilidad y eficiencia de costes. Muchos inversores consideran que los ETFs son superiores a los fondos tradicionales y otros productos financieros porque ofrecen una mayor transparencia y menores comisiones.

En resumen, ya sea porque buscas diversificación eficiente o ahorro en costes, los fondos ETF a bajo coste son una opción atractiva para cualquier inversor. Estos productos financieros no solo permiten acceder a un amplio mercado de activos, sino que también ofrecen ventajas significativas en términos de coste y riesgo.

Si estás considerando incorporar ETFs en tu cartera, evalúa tus objetivos de inversión individuales y mantente informado sobre las oportunidades del mercado para tomar decisiones acertadas.

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Uno de cada cuatro empleados no se siente valorado en su trabajo y los que sí son los que ocupan cargos de mayor responsabilidad, concluye un nuevo informe de la Organización Internacional del Trabajo sobre diversidad e inclusión publicado este miércoles.

El estudio destaca que cuando en los trabajos se producen unos elevados niveles de igualdad, diversidad e inclusión, estos valores van unidos a una mayor innovación, productividad y rendimiento, a la contratación y retención de talentos y al bienestar de los trabajadores.

Sin embargo, solo la mitad de los encuestados para el estudio constató queque la diversidad y la inclusión están lo suficientemente identificadas y dotadas de recursos en la cultura y la estrategia de sus centros de trabajo.  

En estos momentos, sólo un tercio de las empresas mide la inclusión, aunque hacerlo es esencial para progresar en ese enfoque.

 Una diferencia fundamental de este análisis sobre los anteriores informes es su amplio alcance participativo. Anteriormente, solo se recogían datos sobre la diversidad e inclusión en grandes empresas, con frecuencia multinacionales, en países occidentales de altos ingresos, mientras el nuevo estudio se centra en compañías de todos los tamaños en economías de renta media-baja y media-alta y recopila información de una mezcla diversa de personal, directivos y altos ejecutivos.

Además, incluye diversidad en las franjas de edad, de género, de orientación sexual, de grupos étnicos, raciales y religiosos, de personas con discapacidad y de las que viven con el VIH.

A más antigüedad, más sentimiento de inclusión

Uno de los hallazgos centrales del estudio fue que el sentimiento de inclusión en el lugar de trabajo tiende a asociarse más a la antigüedad en el puesto que a los antecedentes personales o a características como la edad, el sexo o la etnia, la raza o la religión.

Así, un 92% de las personas en cargos directivos dijo sentirse incluido y que se respetaba y valoraba la diversidad en el trabajo, en comparación con el 76% de los encuestados de categorías inferiores.

Los trabajadores de las compañías medianas, grandes y multinacionales también suelen tener una percepción más positiva de la inclusión que los de las empresas pequeñas y nacionales.

La inclusión no puede favorecer a unos pocos empleados

La diversidad y la inclusión desempeñan un «papel fundamental (…) en el alto rendimiento de la mano de obra, las empresas, las economías y las sociedades a nivel mundial», afirma el informe.

«Si la inclusión sigue siendo un privilegio que sólo experimentan los altos cargos, las empresas corren el riesgo de perder (…) beneficios considerables«, añade.

En el apartado de género, sólo una cuarta parte de los encuestados declaró que las mujeres constituían una parte importante de los cargos de alta dirección – entre un 40 y un 60%-, y una tercera parte dijo que no había personas con discapacidad en cargos directivos.

Algunos grupos minoritarios también manifestaron tener cada vez menos experiencias inclusivas positivas, y además tienden a agruparse en los niveles de personal más subalterno.

El COVID-19 agudiza las diferencias laborales

La directora del Departamento Condiciones del Trabajo e Igualdad de la Organización, Manuela Tomei, destacó que “la pandemia de COVID-19 reveló y exacerbó las desigualdades existentes en nuestras economías y sociedades. Un lugar de trabajo equitativo, diverso e inclusivo es un motor clave de la resiliencia y la recuperación”.

La información usada para el estudio se recopiló entre julio y septiembre de 2021, durante la pandemia de COVID-19, entre más de 12.000 empleados en 75 países de cinco regiones del mundo.

Mientras dos terceras partes de los encuestados afirmó que desde el inicio de la epidemia de coronavirus se incrementó el nivel de interés y acción sobre la diversidad e inclusión en sus lugares de trabajo, un porcentaje similar dijo que la pandemia aumentó sus expectativas de que los empleadores intensificaran el fomento de ambos conceptos.

Cuatro aspectos clave para ser más diversos e inclusivos

El informe afirma que la forma más eficaz de influir a más empresas para crear un cambio sostenible y transformador “es combinar el argumento económico de la diversidad y la inclusión con políticas y marcos jurídicos, y valores empresariales solidarios”.

Además, presenta cuatro principios fundamentales para lograr un cambio sostenible y transformador que pueden aplicarse a nivel mundial y en todos los grupos y niveles de la fuerza de trabajo:

• La diversidad y la inclusión deben ser una prioridad y formar parte de la estrategia y la cultura laboral
• Los equipos de dirección deben ser diversos
• Los directivos y el personal deben responder de sus actos como modelos de conducta
• Las medidas deben aplicarse en todo el proceso laboral, desde la contratación, hasta la permanencia y el progreso del personal

“Los empleados deben sentirse valorados, respetados, tratados con justicia y capacitados mediante prácticas empresariales inclusivas, una cultura organizativa inclusiva y un liderazgo inclusivo. Este enfoque transformador de la diversidad y la inclusión es el que contribuye significativamente al rendimiento general de la empresa», destacó la directora de la Oficina de Actividades para los Empleadores de la Organización, Deborah France-Massin.

Fuente: ONU

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Tras un periodo favorable de recuperación económica mundial con un crecimiento del 5,5% en 2021, el Departamento de Asuntos Económicos y Sociales de la ONU prevé que la actividad mundial crecerá un 4% en 2022 y un 3,5% en 2023.

El informe de Perspectivas de la Economía Mundial de las Naciones Unidas apunta a un cuarteto de factores como los principales causantes de este descenso: las nuevas oleadas de infecciones por COVID-19, los persistentes retos del mercado laboral, los prolongados desafíos relacionados con las cadenas de suministros y las crecientes presiones inflacionistas.

Pese a la sólida mejoría de los registros económicos durante el año pasado, impulsados por un elevado gasto de los consumidores y un cierto repunte de la inversión junto a un comercio de bienes que superó los niveles anteriores a la pandemia, el crecimiento se desaceleró considerablemente a finales de 2021, especialmente en China, Estados Unidos y la Unión Europea.

Esta ralentización se debió en parte a la etapa final de los paquetes de estímulo económico y fiscal, y a importantes interrupciones en las cadenas de suministros.

En un periodo de recuperación mundial “frágil y desigual”, el informe llama a “tomar medidas políticas y financieras mejor orientadas y coordinadas a nivel nacional e internacional», tal y como apunta el Secretario General de la ONU, António Guterres.

«Ha llegado el momento de cerrar las brechas de desigualdad tanto dentro de los países como entre ellos. Si trabajamos de forma solidaria -como una sola familia- podemos conseguir que 2022 sea un año de verdadera recuperación para las personas y las economías», anheló.

El secretario general adjunto del Departamento de Asuntos Económicos y Sociales, Liu Zhenmin, destacó que no se podrá lograr una recuperación “inclusiva y sostenible” de la economía mundial “sin un enfoque global coordinado y continuo para detener el COVID-19 que incluya el acceso universal a las vacunas”.

América Latina: La recuperación no es suficiente para restablecer el deterioro de la pandemia

En América Latina y el Caribe, el crecimiento del PIB se prevé en un 2,2% en 2022, un registro lejano al 6,5% alcanzado en 2021.

La rápida recuperación se vio favorecida por los importantes avances en materia de vacunación, que permitieron a los gobiernos suavizar las restricciones y reabrir sus economías.

A principios de diciembre de 2021, dos de cada tres personas habían recibido al menos una dosis de la vacuna, aunque las disparidades entre países seguían siendo grandes.

Además, la región se benefició de unas condiciones externas favorables, como la fuerte demanda de China y Estados Unidos, los altos precios de las materias primas y el aumento de las entradas de remesas. Pero la recuperación no ha sido suficiente para revertir los daños de la pandemia, que ha empujado a millones de personas al paro y a la pobreza.

Para los dos próximos años se pronostica un “panorama difícil”, con un contexto internacional menos favorable a medida que se ralentice el crecimiento de los principales socios comerciales de la región y se endurezcan las condiciones financieras mundiales.

Al mismo tiempo, muchos de los bancos centrales de la región seguirán subiendo los tipos de interés para controlar la inflación, mientras que los gobiernos se apartarán cada vez más del estímulo fiscal.

Ante estos vientos en contra, se prevé que el crecimiento del PIB en Sudamérica alcance sólo el 1,6% en 2022. Las perspectivas a corto plazo son más favorables para América Central y, especialmente, el Caribe, donde la continua reanudación del turismo apoyará la recuperación económica.

Los mercados laborales regionales experimentaron “una recuperación parcial y desigual” con tasas de desempleo más altas y de participación más bajas que antes de la pandemia.

El mercado laboral sigue sin levantar cabeza

El estudio prevé que por lo menos los dos próximos años los niveles de empleo se mantendrán muy por debajo de los niveles anteriores a la pandemia. La participación de la población activa en Estados Unidos y Europa se mantiene en niveles históricamente bajos, ya que muchos de los que perdieron su empleo o abandonaron el mercado laboral durante la epidemia todavía no han regresado.

“La escasez de mano de obra en las economías desarrolladas está agravando los problemas de las cadenas de suministros y las presiones inflacionistas. Al mismo tiempo, el crecimiento del empleo en los países en desarrollo sigue siendo débil, en medio de un menor progreso de la vacunación y un gasto de estímulo limitado”, apunta el estudio.

Por ello, se pronostica una recuperación lenta del empleo tanto en África, como en América Latina y el Caribe y en Asia Occidental. En muchos países, el ritmo de creación de empleo no es suficiente para compensar las pérdidas de empleo anteriores.

En este contexto de escasa recuperación laboral, se prevé que el número de personas que viven en la pobreza extrema se mantenga muy por encima de los niveles anteriores a la pandemia, y que la pobreza aumente aún más en las economías más vulnerables.

El aumento de la desigualdad es la consecuencia a largo plazo del COVID-19

Además, la recuperación completa del Producto Interior Bruto per cápita durante los próximos años seguirá siendo difícil para muchos países en desarrollo. El análisis proyecta que en África y América Latina y el Caribe se registrarán brechas de un 5,5% y 4,2%, respectivamente, en comparación con las proyecciones anteriores a la pandemia.

Estas persistentes brechas de producción exacerbarán la pobreza y la desigualdad y frenarán los avances en la consecución del desarrollo sostenible y la lucha contra el cambio climático.

Por el contrario, se espera que el PIB per cápita de las economías desarrolladas, en relación con las proyecciones anteriores a la pandemia, se recupere casi por completo en 2023.

Del mismo modo, la dispar recuperación del empleo y los ingresos entre los distintos sectores poblacionales está agravando las desigualdades de ingresos dentro de los países.  La pandemia produjo un descenso del empleo femenino, especialmente en los países en vías de desarrollo.

El apoyo al trabajo doméstico no remunerado, incluyendo como tal el cuidado de los niños, seguirá siendo un factor fundamental para ayudar a las mujeres a reincorporarse a la población activa.

Un panorama político macroeconómico variable

El limitado margen fiscal y las limitaciones a la financiación que encuentran muchos países en desarrollo siguen limitando la capacidad gubernamental de gasto relativa a la pandemia, como la ampliación de la vacunación y la protección social y el apoyo al empleo.

En paralelo, todos los bancos centrales han comenzado a retirar su intervención económica a la crisis en medio de crecientes presiones inflacionistas. Aunque es necesaria, una retirada rápida del estímulo monetario podría socavar la frágil recuperación.

Los programas de compra de activos sirvieron para hacer frente a las dificultades financieras y apoyar la recuperación durante las primeras etapas de la crisis. Sin embargo, también aumentaron las vulnerabilidades financieras mundiales y ampliaron las desigualdades económicas.

La situación fiscal y de la deuda es particularmente difícil para muchos países en desarrollo de bajos ingresos. Las cargas insostenibles de la deuda externa, el endeudamiento adicional provocado durante la pandemia y los crecientes costes del servicio de la deuda han situado a muchos de ellos al borde de una crisis de endeudamiento.

«Las autoridades monetarias de los países desarrollados tendrán que acelerar y escalonar la reducción de las compras de activos y de sus balances para mantener la estabilidad financiera, mantener bajo el coste del servicio de la deuda pública, garantizar la sostenibilidad de la deuda y evitar una consolidación fiscal prematura», subrayó Hamid Rashid, jefe de la subdivisión de Vigilancia Económica Mundial y autor principal del Informe.

Fuente: ONU

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En España, la gran mayoría de los préstamos y créditos de hipotecas se contratan con entidades supervisadas por el Banco de España; esto incluye bancos, cajas de ahorros, cooperativas de créditos, etc. Sin embargo, pocas de ellas ofrecen el 100% de la financiación y las razones son bastante comprensibles. Por fortuna, existen excepciones que, aunque pocas, sí se arriesgan por sus clientes, aunque bajo ciertas condiciones.

¿Por qué es tan difícil conseguir entidades que ofrezcan hipotecas con 100% de financiación?

Los riesgos que asumen las entidades financieras al acordar hipotecas con sus clientes son bastante elevados, como para asumir el 100% de la financiación. Para comprenderlos, partamos de dos elementos importantes: la cantidad de dinero (o el tipo de interés) y el plazo de devolución de parte del cliente. En estos casos, el interés suele ser menor comparado con otros tipos de préstamos, debido a las garantías especiales.

Aunque asumirlo implica un compromiso legal, no es tan extraño que las personas se retrasen o dejen de pagar las cuotas establecidas. Es entonces cuando empiezan los problemas para la empresa prestamista. Pero  los bancos que conceden 100% de financiación en hipotecas no asumen estos retos sin prepararse para este tipo de inconvenientes; hay algunas vías por las cuales recuperar el dinero.

Por ejemplo, cuando un cliente incumple sus compromisos de pago, la entidad afectada puede recurrir a la subasta de la vivienda en cuestión. Por medio de ella, puede llegar a recuperar el 100% de la financiación, incluidos los intereses y gastos del impago. Claro está que el cliente pierde su vivienda por incumplimiento del acuerdo, y en muchos casos, la oportunidad de apelar a hipotecas a futuro.

Aún así, hay casos en los que el importe del bien es menor al de la deuda. Por esta razón, hay leyes en España que prohíben la titulización de hipotecas de más del 80% de financiación; esto explica también, en parte, por qué tan pocas entidades la ofrecen. Para evitarse estos problemas en lugar de tener que solucionarlos, existe otra alternativa. En ocasiones, se puede establecer un contrato de arras, el cual permite que el cliente reserve la propiedad con cierta cantidad de dinero.

¿Qué bancos asumen el 100% de la financiación de hipotecas?

Dicho esto, no podemos dejar de mencionar algunas entidades financieras involucradas que conceden 100% de financiación en hipotecas. Entre ellas, la Unión de Créditos Inmobiliarios, Abanca, Kutxabank o Liberbank, que ofrecen este beneficio a clientes solventes que aporten garantías. Pero esto es apenas una pequeña porción de los criterios que suelen aplicar para ello.

Para ofrecer hipotecas con 100% de financiación, las entidades financieras exigen una serie de requisitos; entre ellos, que los clientes estén solventes, que cuenten con un aval (como tener otra vivienda) o que la vivienda en cuestión sea del mismo banco prestamista. Estos y muchos otros detalles se pueden encontrar en la Guía del Banco de España.

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Las Fintech están logrando un cambio total en la industria financiera, su fórmula no es otra que la introducción de las tecnologías en el entorno de la economía para la ciudadanía. Gracias a este nuevo concepto de negocio, se está extendiendo la democratización en cuanto al acceso a los servicios de financiación. Así mismo, su trabajo permite que se gestionen las finanzas personales con más facilidad, ya que ofrecen asesoramiento, permiten generar valor con ayuda del Big Data y ofrecen otro tipo de servicios con un trato más directo y eficiente.

¿Cuántos tipos de Fintech existen?

Se puede asegurar que el ecosistema de las Fintech es bastante amplio, lo que permite que el acceso al sector de las finanzas sea más sencillo y también más cercano y eficiente. Los campos que cubre aumentan rápidamente, forzando ese cambio que hace unos años venía precipitándose con la llegada y expansión de internet.

Los tipos de empresas Fintech que se han establecido en España están llamados a cubrir los campos más demandados por la ciudadanía.

1.      La financiación alternativa a la banca

Las agencias que pertenecen a este grupo facilitan préstamos y créditos alternativos a la banca tradicional, con ventajas y beneficios que la diferencian sustancialmente de esta. Desde controlar la cantidad y la cuota al máximo, hasta poder acceder a estos, aun formando parte de las listas de morosidad (ASNEF o RAI), o no tener aval ni nómina. La principal característica de estos préstamos son su extrema sencillez, falta de burocracia y rapidez en la tramitación y en la concesión.

2.      Las Finanzas Personales (los comparadores)

Uno de los problemas que los usuarios pueden tener con la aparición de las Fintech es la posibilidad de masificación, sobre todo en aquellas que ofrecen financiaciones alternativas a las entidades financieras tradicionales.

Para superar este escollo aparecen los comparadores, las principales Fintech especializadas en ofrecer soluciones a las finanzas personales. En este grupo merece ser mencionada la plataforma Loando.es, una organización que ofrece el comparador más avanzado de internet para préstamos online. Gracias a un motor de búsqueda de gran potencia, cualquier usuario que utilice esta web podrá comprobar y comparar, de manera rápida y sencilla, no solo las ofertas de préstamos rápidos más interesantes que está ofreciendo el mercado, sino también las tarjetas de crédito o las líneas de crédito.

En el site Loando.es, se presentan una extensa lista de las mejores agencias crediticias del mercado,ahorrando con ello una gran cantidad de tiempo a sus usuarios, que no tendrán que ir visitando este tipo de webs una a una y analizándolas. Por otro lado, su comparador de fácil uso permitirá la localización de aquella, de entre las mejores, que tenga una interesante oferta para la cantidad deseada y el tipo de cuota requerida. 

3.      El Insurtech

Son las empresas Fintech dedicadas a ofrecer seguros.

4.      El crowfunding y de crowdlending

En este caso, se trata de organizaciones que en su actividad diaria captan fondos que serán utilizados para la posterior inversión en proyectos interesantes para los inversores. No son pocos los emprendedores que han sacado adelante sus proyectos gracias al sistema de financiación crowdfunding.

5.      El asesoramiento y la gestión patrimonial

Un trabajo que engloba desde servicios de asesoramiento en el terreno de la inversión hasta las redes de inversión o los servicios de gestión automatizada e incluso las plataformas de negociación.

6.      Medios de pago

Absolutamente todas las Fintech tienen en común su vocación de trabajo en la implantación de medios de pago electrónicos.

7.      Las divisas y los servicios transaccionales

Con estas agencias se evitan los costes que vienen derivados de la intermediación de las entidades bancarias.

8.      Mejora de la infraestructura financiera

Con ellas se mejora la tecnología ya existente e implantada para la prestación de todo tipo de servicios financieros.

9.      Para la Identificación online

Estas empresas se dedican a facilitar servicios de identificación de las personas gracias a innovaciones electrónicas. Con esta tecnología se pretende combatir el fraude, evitando los delitos de suplantación de la identidad.

10.  Criptomonedas y el Blockchain

Aquí se incluirán aquellas agencias Fintech capaces de dedicar su esfuerzo a impulsar la tecnología blockchain, así como las distintas criptomonedas como medio digital de intercambio de bienes y servicios online.

11.  El Big Data

Con ellas se genera valor añadido a las empresas gracias al trabajo de recogida y análisis de los datos que navegan por la gran red global.

12.  Los agregadores financieros y marketplaces

Desde aquí se ponen en contacto tanto a consumidores como a usuarios para que puedan acceder al más amplio y variado conjunto de servicios.

13.  La neobanca

Por último, los bancos que ya son completamente digitales, aquellos que se apoyan en los smartphones y en las redes sociales para establecer contacto y relación con sus clientes.

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Para quienes ya tienen suficiente experiencia y necesitan una herramienta con la capacidad de optimizar las tareas diarias, se han creado los robots de trading. Estos ayudan a simplificar las tareas recurrentes, adaptándose a la estrategia utilizada por el trader, por lo que resulta una herramienta bastante útil para simplificar el trabajo diario.

Un ejemplo de robot de trading es BitIQ. El mismo funciona realizando operaciones de trading de Bitcoin a través del comercio CFD, basado en predicciones sobre el alza o la caída de los precios, obteniendo beneficio cuando se acierta en la predicción. Es entonces cuando un robot de trading puede ser de gran ayuda.

¿Cómo funciona un robot de trading?

Un bot de trading es un sistema informático con la capacidad de reconocer una tendencia y realizar operaciones de forma automática utilizando la información disponible. Para esto, utilizan un algoritmo que analiza la información proveniente de los Exchanges como Binance y Coinbase, del mismo modo que lo haría un usuario pero de manera automatizada.

Gracias a esto, el inversor tiene la posibilidad de operar en los mercados financieros en todo momento, siguiendo un conjunto de parámetros preestablecidos. Por esta característica, es preciso aprender su correcto uso y en qué situaciones utilizarlo como apoyo, debido a que no se trata de un sistema dinámico con la capacidad de adaptarse a los cambios del mercado.

Ventajas de utilizar un robot de trading

La estrategia de trading automatizado es útil para comprobar constantemente precios en el mercado y ejecutar transacciones sin intervención del usuario. Esto supone una serie de beneficios importantes, entre los que podemos destacar lo siguiente:

• Ejecutan operaciones en automático, 24/7 según la configuración preestablecida.
• Limitan el impacto emocional sobre la estrategia de inversión, evitando que el usuario tome decisiones desde el miedo.
• Identifica oportunidades en el mercado a través del análisis de tendencias, respondiendo a una variedad amplia de indicadores.
• Ejecuta diferentes operaciones en tiempo real, incluso de forma simultánea, algo que no podría hacer un usuario por más experiencia en trading que posea.

Su objetivo principal es lograr que todas las operaciones se ejecuten de forma rápida y eficiente, sacando provecho  a los acontecimientos técnicos que ocurren dentro de un mercado específico. Resultan ideales cuando se tiene una estrategia bien definida y que hemos comprobado que funciona correctamente.

En caso de haber decidido incorporar un robot de trading en tu estrategia operativa, te conviene revisar las alternativas disponibles en el mercado y dar preferencia a programas que han sido eficientes a lo largo del tiempo, lo cual se puede comprobar a través de las valoraciones que ha recibido el producto y en foros especializados.

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La apuesta más emblemática del gobierno central en los meses de pandemia ha sido la apertura de líneas ICO de crédito, unas ayudas que, aunque son bienvenidas, no dejan de ser créditos y por tanto son ayudas indirectas. A esto se suman las medidas que están impulsando las autonomías y los municipios, pues algunas de ellas sí están ofreciendo prestaciones directas o reducción en el pago de impuestos.

Con todo este escenario, muchas empresas siguen viéndose obligadas a acudir a los préstamos urgentes online, una herramienta que nació hace ya prácticamente una década debido a la política de restricción en la concesión de créditos que impulsaron los bancos. Con la crisis de 2008, las entidades financieras entraron en una época de dificultad para impulsar créditos y préstamos.

Internet, el mejor espacio para acudir a financiación rápida

Esta circunstancia y el progresivo desarrollo de internet permitieron que se fueran asentando plataformas de crédito que en la actualidad, con la coyuntura económica desatada por el coronavirus, vuelven con fuerza.

El segundo factor que permitió este crecimiento inusitado de plataformas de este tipo es la aparición de comparadores web. Al igual que existen para cuestiones como la compra de vehículos, la contratación de un seguro o la adquisición de productos tecnológicos, los comparadores también sirven para que el usuario pueda ver, de un simple vistazo, distintas plataformas que conceden créditos y préstamos.

Ese es el caso, por ejemplo, de Finatino, un comparador de productos FinTech que permite ahorrar dinero y tiempo. Su funcionamiento es muy sencillo, este motivo es el que ha permitido crecer a estas páginas web. En este caso concreto basta con introducir el país y el tipo de producto y aparecerán préstamos personales, rápidos, sin intereses, incluso hipotecas, tarjetas de crédito y débito y hasta seguros. Una fórmula rápida para hallar la solución financiera ideal en pocos clics.

Conseguir hasta 50.000 euros con pocos pasos

La presencia de comparadores resulta imprescindible porque cada vez son más plataformas FinTech las que aparecen en el mercado. Hasta tal punto se ha popularizado esta solución de financiación que, en los años previos a la pandemia, cuando la situación económica  parecía estar recuperada un poco de la anterior crisis de 2008, fueron los propios bancos los que introdujeron nuevas soluciones, abriendo de nuevo el grifo de la liquidez.

Además, con las ayudas que han recibido desde el Banco Central Europeo para movilizar grandes cantidades de dinero y reactivar la economía en tiempos de Covid-19, parece que existe más predisposición desde estas entidades hacia estas fórmulas.

Por tanto, la realidad es que internet es hoy en día un espacio cargado de alternativas para acceder a este tipo de créditos rápidos. Los comparadores ayudan a investigar las condiciones y la fiabilidad de cada propuesta.

Entre las más destacadas aparece Finaton, una plataforma en la que se muestran préstamos rápidos de diferentes entidades financieras y que pueden alcanzar un valor de hasta 50.000 euros. Hay opciones hasta para personas registradas en las listas ASNEF. Este dato es importante, pues en ocasiones quienes aparecen en los registros de morosos lo hacen por error, y es algo que tienen que vigilar constantemente.

¿Es buena idea acudir a los créditos rápidos?

La clave en estos casos es consultar todas las opciones disponibles y valorar la necesidad de solicitar un crédito rápido de este tipo, pues es bien sabido que los intereses de devolución son más altos que con otras fórmulas.

Todo tiene sus puntos favorables y otros a los que hay que mantenerse atentos. Más intereses es el precio a pagar por recibir dinero prácticamente de manera inmediata. Desde el Banco de España aseguran que este tipo de soluciones financieras no suponen un riesgo excesivo siempre que se cuente con el suficiente respaldo económico o con la seguridad de poder devolver a tiempo el dinero solicitado.

Finaton se suma así a PrestamosFrescos.es, otra página desde la que consultar alternativas de financiación y comparar las condiciones de los préstamos. Mucha gente sigue creyendo que estos préstamos o créditos rápidos solo están disponibles para cantidades de dinero reducidas o de baja cuantía, pero la realidad es que en algunos casos pueden llegar hasta los 50.000 euros.

¿Qué ventajas ofrece la concesión de estos créditos?

Más allá de la entrega prácticamente inmediata del dinero, lo que puede servir para solventar situaciones de urgencia financiera, un aspecto que resulta muy atractivo de estas soluciones es que la solicitud se realiza de manera muy rápida.

Para acceder a financiación basta únicamente con tener 18 años de edad, ser ciudadano español, completar los datos de contacto, disponer de una cuenta de correo electrónico y una cuenta corriente bancaria.

A partir de ahí, es imprescindible conocer bien las condiciones del préstamo concedido, pues una incapacidad para devolver esa cantidad de dinero puede traducirse en la entrada en una espiral de deudas de difícil salida, pues los intereses se van haciendo mayores y con ello también el endeudamiento.

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Si eres uno de estos interesados, a continuación te dejamos una lista bastante completa que resume seis puntos clave a los cuales deberás prestar atención si deseas tener éxito invirtiendo en criptomonedas. Así podrás tener la garantía de que lograrás disminuir los riesgos al mínimo posible, aplicando una estrategia inteligente de gestión de activos digitales con la cual asegurar tu patrimonio.

Elige una plataforma Exchange segura

Uno de los primeros pasos dentro del mundo de las criptomonedas es la selección del Exchange con el cual vamos a trabajar. Bitvavo ofrece la opción de comprar Bitcoin, Ethereum y otras 50 criptomonedas de manera segura, siendo una de las plataformas más populares de toda Europa. Además, tiene una tarifa de operación fija del 0,25%, una de las más competitivas del mercado.

Infórmate todo lo posible

La educación financiera es clave para el éxito como inversores en el mundo de las monedas digitales. A mayor información, mejores serán las probabilidades de aprender a disminuir los riesgos asociados a la volatilidad extrema del mercado y, por consiguiente, mayor serán los beneficios obtenidos con esta clase de inversión. Como inversor, nunca dejas de aprender.

Pide ayuda si lo necesitas

El ecosistema Blockchain y la enorme variedad de monedas digitales como Ethereum, Litecoin, Ripple, Dash y Monero pueden resultar intimidantes al principio. No tengas miedo de pedir ayuda si lo necesitas e iniciar el recorrido como inversor siguiendo los pasos de un colega con más experiencia en el tema que pueda enseñarte algunos trucos o estrategias ganadoras.

Protege tus fondos

Aunque el entorno Blockchain es bastante seguro, es tu responsabilidad mantener la confidencialidad de tus datos importantes, como las credenciales de los monederos, ya que no existe ningún mecanismo para recuperarlas cuando estas se extravían. Recuerda que si tus claves no son privadas, el dinero almacenado en tu monedero tampoco lo será y tu capital estará en riesgo.

Diversifica para disminuir los riesgos

Dado que cada criptomoneda tiene un comportamiento diferente en el mercado, la mejor estrategia para reducir riesgos y proteger nuestro patrimonio es diversificar la cartera de inversiones. Procura no tener toda tu cartera concentrada en una sola criptomoneda, de modo que puedas protegerte contra las caídas súbitas de precio que suelen ser bastante comunes.

Participa en los fondos de inversión

Los fondos de inversión son una buena idea para los inversores novatos. Estos se encargan de especular en los mercados financieros aprovechando el capital inyectado por los inversores, para luego repartir las ganancias según el esquema porcentual acordado con cada inversor en el momento de cerrar el contrato. Su beneficio es la posibilidad de generar ganancias en automático.

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